近日，小編注意到，光大銀行發(fā)布了關(guān)于進一步加強信用卡交易資金用途管控的公告，進一步明確光大銀行信用卡資金用途，同時加強對信用卡異常用卡行為的管理。
在關(guān)于進一步明確信用卡資金用途的提示中，光大銀行表示信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、房產(chǎn)稅費類商戶、股市證券類商戶、博彩類商戶進行交易，不得用于投資理財領(lǐng)域以及其它禁止性領(lǐng)域。
光大銀行信用卡被禁止交易的商戶類別碼包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等，除此之外，物業(yè)、分時用房類等商戶、稅費類商戶和保險類商戶均被采取限額管控。
稅費類商戶和保險類商戶，設(shè)定單筆交易金額不得超過5萬元人民幣、月累計交易金額不得超過10萬元人民幣，物業(yè)、分時用房類等商戶，結(jié)合商戶類型設(shè)定單筆交易不得超過0.5萬元人民幣、日/月累計交易不得超1萬元人民幣或單筆交易不得超1萬元人民幣、日/月累計交易不得超3萬元人民幣。
光大銀行還表示，信用卡僅限本人日常消費使用，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金或權(quán)益，不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款等欠款。
信用卡也不能出租、出借、不得通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移本人信用卡內(nèi)來源不明資金，不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法交易。
信用卡交易資金用途管控公告發(fā)布后，光大銀行將進行排查與管控，如果信用卡資金出現(xiàn)流向禁止領(lǐng)域等異常用卡行為，光大銀行識別到后會要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等材料。
無法提供的，很難核實交易用途與真實性，有可能會因涉嫌異常行為和風(fēng)險狀況惡化，被光大銀行警示提醒、停止上調(diào)授信額度、調(diào)降授信額度。
今年以來，十余家銀行陸續(xù)發(fā)布信用卡使用規(guī)范，其中既有國有大行，也有股份制銀行和城商行，接連對信用卡做出約束，信用卡逐漸走向合規(guī)之路。
7月份，建設(shè)銀行發(fā)布公告，嚴查信用卡資金流向，指出如使用建行信用卡在非消費領(lǐng)域交易，可能會導(dǎo)致交易失敗，銀行將采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關(guān)措施。
2月份，平安銀行信用卡中心發(fā)布關(guān)于進一步明確信用卡資金用途的公告，表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產(chǎn)、經(jīng)營活動、領(lǐng)域和用途，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費類領(lǐng)域。
1月份，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等；不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。
此外，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、中信銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、廣州銀行、上海農(nóng)商銀行等10余家銀行都發(fā)布過信用卡公告，明確信用卡資金用途，嚴管持卡人的用卡行為。
從持卡人的反映來看，一刀切的舉措似乎過于嚴格，銀行機構(gòu)對持卡人消費行為的規(guī)范，讓經(jīng)常使用信用卡進行非消費領(lǐng)域使用的“卡族”們備受打擊。
銀行大面積采取行動，頻繁發(fā)布信用卡禁令，意味著信用卡史上最嚴風(fēng)控仍將持續(xù)，從銀行此次風(fēng)控潮中采取的措施也能看出，銀行開始動真格了。
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