銀聯(lián)開展“睡眠卡”排查
你會(huì)不會(huì)有這種感受：“躺”在錢包里的銀行卡不少，經(jīng)常用的沒幾張。有的甚至自從辦了就沒動(dòng)過，靜靜地“睡”了好幾年。
日前中國(guó)銀聯(lián)發(fā)文稱為加強(qiáng)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，銀聯(lián)聯(lián)動(dòng)各方積極推進(jìn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)治理工作，開展“睡眠卡”和“一人多卡”排查管控，切實(shí)防范銀行卡用于電信詐騙和跨境賭博違法案件。
一是開展可疑賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查與信息共享。銀聯(lián)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，識(shí)別“一人多卡”、“睡眠卡”中的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，與各家商業(yè)銀行建立可疑賬戶調(diào)查工作機(jī)制，并在人民銀行指導(dǎo)下開展風(fēng)險(xiǎn)賬戶信息共享。
二是應(yīng)用智能風(fēng)控技術(shù)開展賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與防控。銀聯(lián)不斷豐富完善智能風(fēng)控能力，會(huì)同產(chǎn)業(yè)各方通過欺詐交易實(shí)時(shí)偵測(cè)、可疑賬戶風(fēng)險(xiǎn)提示、貨物攔截、延遲結(jié)算等多種資金攔截措施，為持卡人挽回欺詐交易損失。
三是聯(lián)合商業(yè)銀行積極推進(jìn)“睡眠卡”激活工作。提高銀行與社會(huì)資源的利用率，更好地保障持卡人資金安全等合法權(quán)益。
四是持續(xù)開展持卡人安全用卡宣傳教育。銀聯(lián)聯(lián)動(dòng)各商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)，通過線上多種渠道開展賬戶安全宣傳，線下在人流較大的商圈，現(xiàn)場(chǎng)向市民發(fā)放防范打擊電信詐騙和跨境賭博的宣傳資料，傳授有關(guān)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范技巧。
五是配合公安司法機(jī)關(guān)開展風(fēng)險(xiǎn)賬戶挖掘預(yù)警。銀聯(lián)與公安部打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪查控中心共建電信詐騙疑似賬戶核查機(jī)制，挖掘識(shí)別高危賬戶，快速攔截涉案資金。
實(shí)際上今年以來，多家銀行開始對(duì)這種“睡眠卡”進(jìn)行清理，也引發(fā)了一些持卡人的擔(dān)憂：到底哪些卡算“睡眠卡”？會(huì)被強(qiáng)制銷戶嗎？持卡人的合法權(quán)益誰來保護(hù)？
銀行卡三年未交易要留心！
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國(guó)人均持有銀行卡6.4張。這其中不乏大量“睡眠卡”。
哪些賬戶會(huì)被納入清理范圍？
“‘睡眠賬戶’清理工作的前提是不侵害客戶利益、不影響客戶使用?！蹦彻煞葜沏y行運(yùn)營(yíng)管理部的一位工作人員表示，銀行不會(huì)輕易注銷有余額的賬戶，而多采取限制交易等方式，包括限制賬戶轉(zhuǎn)賬等部分功能、暫停該賬戶非柜面服務(wù)等。此外，銀行還設(shè)定了嚴(yán)格的甄別條件，滿足“連續(xù)3年沒有交易記錄且賬戶余額為0元”等條件的賬戶才會(huì)被納入清理范圍。
如何避免賬戶進(jìn)入“睡眠”？對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為“睡眠賬戶”。
賬戶功能可以恢復(fù)
還有部分用戶表示，個(gè)人賬戶中的交易記錄在一些場(chǎng)景下還有重要作用，擔(dān)心一旦賬戶被清理，其中的余額和交易記錄也可能會(huì)消失。
對(duì)此，銀行人士表示，銀行遵循嚴(yán)格的處理流程，發(fā)出公告后，一般會(huì)留給客戶充分的時(shí)間處理賬戶，客戶可以利用這段時(shí)間自行處理不再使用的銀行賬戶。賬戶被限制交易后，客戶也可以憑借有效身份證件重新在銀行柜臺(tái)恢復(fù)該賬戶的功能。“即便是賬戶已經(jīng)被注銷，客戶如果想查詢打印相關(guān)交易記錄，也還是可以在銀行柜臺(tái)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)?！?/span>
‘睡眠卡’存在資金被遺忘或挪用、個(gè)人信息泄露、賬戶被用于違法犯罪交易等風(fēng)險(xiǎn)隱患。特別是近年來非法買賣銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其他相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的問題日益突出，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益。
為此，根據(jù)人民銀行要求，我國(guó)各大銀行從2016年就開展存量個(gè)人銀行賬戶清理工作。
今年以來，各行更是加大清理力度，個(gè)別大行已在2月底完成首批長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理。
用戶合法權(quán)益怎么保護(hù)？
卡被清理了余額怎么辦？會(huì)被強(qiáng)制銷戶嗎？清理后交易記錄還在嗎？面對(duì)或?qū)⒈磺謇淼摹八呖ā?，持卡人的疑問可不少?/span>
對(duì)此，從多家銀行了解到，對(duì)于“睡眠卡”的確認(rèn)和清理非常審慎，各行會(huì)提前告知持卡人，給客戶留出充分時(shí)間選擇。
建設(shè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“睡眠卡”的清理范圍、清理時(shí)間已通過手機(jī)銀行、網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布公告，并將通過客戶預(yù)留聯(lián)系方式進(jìn)行溝通，充分保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。
如果客戶希望繼續(xù)使用該卡，有充足的時(shí)間辦理激活業(yè)務(wù)，清理工作不會(huì)影響客戶享受正常金融服務(wù)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。
工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行均表示，符合清理?xiàng)l件的“睡眠卡”均為長(zhǎng)期無交易且零余額賬戶，而且像社保卡等具有民生性質(zhì)的銀行卡及存在簽約關(guān)系的銀行卡，均不會(huì)被清理。
工商銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將對(duì)“睡眠賬戶”潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定，優(yōu)先處置風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的賬戶，同時(shí)引導(dǎo)客戶主動(dòng)進(jìn)行閑置賬戶的撤并銷戶。
“若客戶持有多張銀行卡，請(qǐng)主動(dòng)前往銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶歸并、降級(jí)。對(duì)于確實(shí)有多張銀行卡需求的客戶，在表明各賬戶合理用途后，我行會(huì)為其保留?！敝袊?guó)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。
“一人多卡”現(xiàn)象如何緩解？
“一人多卡”現(xiàn)象主要是因?yàn)樵趥€(gè)人賬戶分類管理政策出臺(tái)前，部分銀行為增加客戶，采取營(yíng)銷措施吸引客戶在本行開立賬戶；部分用戶出于自身需要，也主動(dòng)在多家銀行開立多個(gè)賬戶。
還有一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人，為掩蓋違法違規(guī)行為，借他人身份證件開立數(shù)量過多的銀行賬戶。
2016年9月人民銀行下發(fā)通知，全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理，明確要求：“同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)I類戶，已開立I類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶”，對(duì)一人開立多個(gè)賬戶的現(xiàn)象進(jìn)行了約束。
農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，商業(yè)銀行通過對(duì)“睡眠卡”集中清理，為存量賬戶體系“瘦身”，并引導(dǎo)消費(fèi)者統(tǒng)籌安排賬戶類別，合理存放資金，保護(hù)資金安全。
最后需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。
